Mentre iniziamo lentamente a calcolare le eccedenze finanziarie e mese dopo mese sempre più denaro viene lasciato sul nostro conto, ci chiediamo cosa farne. Lasciarli soli ne diluirà il valore, ma mosse molto rischiose, soprattutto in periodi di recessione economica, possono finire per perderli. In cosa investire durante una crisi? Ecco decine di modi per raddoppiare i tuoi soldi nel 2022.

Anche prima dell’improvvisa pandemia di coronavirus, che ha portato a un potente rimpasto nei mercati finanziari, l’inflazione in Polonia aveva iniziato a salire pericolosamente. Ciò era dovuto ai bassi tassi di interesse e ai consumi eccessivi alimentati da denaro a buon mercato. Tuttavia, quando il misterioso virus si è stabilito per sempre nel paese sulla Vistola e il Consiglio di politica monetaria ha ritardato l’aumento dei tassi di interesse, nel novembre 2021 l’inflazione ha raggiunto il tasso più alto degli ultimi 20 anni, ovvero il 7,8% !

Con questo risultato di inflazione, depositi e depositi di risparmio non permetteranno di opporsi alla perdita di valore del denaro. Attualmente, poiché i tassi di interesse non sono elevati, investire in un deposito può portare un interesse massimo dell’1,5-2%, purché non ci siano valori negativi nel nostro conto …

Quindi è impossibile sfuggire all’inflazione utilizzando questo metodo, per non parlare del tasso di rendimento aggiuntivo … Per ottenere un ritorno sull’investimento di diverse percentuali, è necessario ricorrere ad altri investimenti. Alcuni sono soluzioni rischiose. In cosa stai investendo? Diamo un’occhiata alle singole possibilità.

Azioni, o come investire in borsa

Il mercato azionario non è solo immagini di film in cui i broker sono immersi in un vortice di investimenti e detti divertenti di Warren Buffett. È anche un modo per ottenere una solida iniezione di denaro, anche dopo che l’imposta sulle plusvalenze del 19% è stata detratta dai tuoi guadagni.

Per iniziare la tua avventura nel mercato azionario, avrai bisogno di un conto di intermediazione e di una buona dose di conoscenza. Investire solo sulla base della fortuna può esaurire rapidamente il tuo potenziale e ci ritroveremo con enormi perdite finanziarie. Questo è il motivo per cui è così importante allenarsi regolarmente, utilizzare guide e seguire le opinioni degli esperti sul tuo conto di intermediazione.

In tempi di crisi, gli investimenti a lungo termine spesso non sono una buona soluzione, poiché le aziende importanti ritirano i loro profitti a causa di problemi finanziari. Fortunatamente, nel 2021 la situazione si è stabilizzata e le grandi aziende hanno ripreso a condividere regolarmente gli utili con gli azionisti. Nel 2022 anche i dividendi dovrebbero essere pagati normalmente.

Ad esempio, PZU ha pagato un dividendo record raccolto in due anni, 3,5 PLN per azione, che ha dato un tasso di rendimento dell’8-9% sull’acquisto di titoli anche prima del giorno del dividendo del 13 settembre 2021.

Inoltre, se riusciamo a recuperare il ritardo con lo slot dell’indice, usciremo sicuramente da soli. Tuttavia, va ricordato che cercare il momento in cui – ad esempio – il valore delle azioni PKO BP sarà il più basso, nella speranza che salga in seguito, potrebbe non essere affatto l’idea migliore. In tempi di turbolenza sui mercati finanziari, c’è solo una certa incertezza, quindi chi cerca un bacino in borsa potrebbe caderci lui stesso.

Per le persone che non vogliono decidere su una determinata società, gli ETF , ovvero i fondi comuni di investimento il cui valore è vicino a un intero indice azionario, ad esempio WIG20, saranno una buona soluzione.

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Vuoi saperne di più sul mercato azionario e sulla psicologia degli investimenti? Leggi il nostro articolo:

★ Mercato rialzista e mercato ribassista. Quando suoni e quando esplodi?

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Scegli tu stesso un conto di intermediazione:

Gli strumenti finanziari offerti, in particolare quelli a leva, comportano il rischio di subire perdite superiori al capitale investito.

Molti conti di intermediazione, ad esempio tra quelli inclusi nel nostro rating, offrono la possibilità di investire sui mercati esteri. Hai sempre sognato di possedere Facebook, Coca-Cola o Netlfix? Ora è facile!

Investire nel mercato azionario – alla ricerca di profitti aristocratici

Torniamo per un momento alla questione del dividendo, che può essere per noi una forma di investimento pacifica e attraente. Quando acquistiamo azioni per molti anni tenendo conto dei dividendi, il prezzo corrente di una determinata società è di secondaria importanza per noi. La cosa più importante è la quota annuale degli utili della società con i suoi azionisti, quindi, se vogliamo investire in questo modo, dobbiamo cercare entità che pagano dividendi da anni.

Nel mercato americano esiste un termine come “aristocratici da dividendo”. Si tratta di società che condividono regolarmente i propri profitti e il cui prezzo è in aumento nel lungo periodo . Questo tipo di società è, ad esempio, Coca-Cola.

È difficile trovare esempi simili sulla borsa polacca, anche se ci sono società che possono vantare continuità nei dividendi.

Il nome della società	In quanti anni vengono pagati i dividendi?
nuca	15 anni
Ascopol	14 anni
ambra	11 anni
gattino	10 anni
Zywiec	10 anni
GPW	9 anni

Facciamo un esempio per vedere se investire in un deposito o acquistare azioni con dividendi in conto è il più redditizio.

Avevi 10.000 zloty da investire e hai deciso di depositarli. Quanti soldi hai guadagnato dopo un anno? 10mila 20 zloty per il cioccolato. Tenendo conto dell’inflazione, in realtà era di 9.700 PLN. Per gli stessi 10.000 zloty si possono acquistare, ad esempio, circa 170 azioni Orlen (prezzo inizio febbraio 2021) . Questa compagnia di combustibili ha pagato un dividendo di 3,50 PLN per azione e quindi ha ricevuto 600 PLN, o esattamente 486 PLN, dopo aver dedotto l’imposta Belka. Pertanto il tasso di rendimento è stato del 4,86%. Inoltre, il prezzo delle azioni Orlen è aumentato del 30% da febbraio a settembre 2021.

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Vuoi saperne di più sull’investimento in profitti? Vi invitiamo a leggere il nostro articolo:

★ Che cos’è un dividendo? Come si calcola il ritorno sull’investimento?

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Treasury e obbligazioni societarie

Se il mercato azionario è troppo rischioso per noi, potremmo rivolgerci a obbligazioni oneste. Si tratta di titoli di debito, o semplicemente prestiti concessi a società private o alla tesoreria dello Stato. Viene concesso rimborsando le obbligazioni emesse e ottenendo in cambio gli opportuni interessi.

Sebbene le obbligazioni siano considerate uno strumento finanziario a basso rischio, possono essere raccolte (insieme al potenziale profitto) scegliendo obbligazioni societarie, ovvero titoli di debito emessi da società private. Ti permetteranno di guadagnare di più, ma il rischio di fallimento aziendale è superiore al rischio di fallimento dello stato.

Le obbligazioni vengono acquistate sul tuo conto di intermediazione, anche se vale la pena notare che le obbligazioni del Tesoro sono offerte solo da PKO BP Brokerage House. Puoi trovare altre forme di acquisto (ad es. per telefono o in una filiale) sul sito Web dedicato https://www.obligacjeskabowe.pl/. I titoli di Stato indicizzati all’inflazione appaiono particolarmente interessanti .

Il più grande svantaggio delle obbligazioni è il basso ritorno sull’investimento. I fondi sono congelati per molti anni e in cambio ottieni solo un piccolo interesse. Negoziando azioni, puoi guadagnare di più, anche se comporta rischi maggiori.

Investire nel mercato forex

Se non sono azioni o obbligazioni, forse valute? Puoi investirci in modo reale, ovvero acquistando una valuta estera per venderla con profitto nel tempo.

Puoi anche scambiare valute non attraverso un vero e proprio scambio, ma tramite transazioni speculative virtuali. I CFD vengono utilizzati nel mercato forex per questo scopo, che premia i principianti che sono ben preparati e le carte che si gettano molto in profondità nell’acqua.

Ciò è dovuto principalmente all’utilizzo della leva finanziaria, che permette di guadagnare molto senza avere un grande contributo privato. Tuttavia, può anche portare a enormi perdite.

Puoi giocare a forex usando i conti di intermediazione che ti danno questa opportunità. Le piattaforme di trading non bancarie sono l’ambiente migliore per i trader forex grazie agli spread bassi e alle app mobili ad alte prestazioni.

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Le attività quotate con il rischio più basso sono le obbligazioni, che – come accennato in precedenza – sono una forma di prestito di denaro allo stato o a una società privata. Per questo prestito (ad esempio per un anno – quindi sarà un’obbligazione annuale), otterremo il tasso di rendimento appropriato. Le azioni sono una forma di investimento più rischiosa, ma possono produrre un maggiore ritorno sul capitale investito . Tuttavia, il mondo reale del rischio inizia con i cosiddetti contratti futures (scommettiamo se un asset diventerà più economico o più costoso in un certo periodo) e contratti per differenza, ad esempio, nel mercato forex.

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Non sai come acquistare azioni? Niente di difficile! Usa la nostra guida:

★ Come si acquistano le azioni? Guida passo passo

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Investire in materie prime

Un altro suggerimento è quello di investire in materie prime, che è un modo molto classico per affrontare le crisi che colpiscono i prezzi delle valute o delle azioni e spesso non influiscono sulla valutazione dell’oro e dell’argento. Le opportunità di investimento trovate nell’oro sono illustrate nel grafico sottostante.

Se avessimo acquistato un’oncia d’oro per 5.000 PLN nell’aprile 2019, saremmo costati 7.000 PLN un anno dopo. Quindi qui si parla di un tasso di rendimento annuo del 40% , che è un ottimo risultato che si può ottenere solo in borsa o nel mercato forex. Naturalmente, l’oro non registrerà sempre vette così vertiginose, ma è comunque vantaggioso avere questa materia prima nel proprio portafoglio di investimenti.

L’oro può essere acquistato in due versioni:

• Oro fisico – In questo caso, ottieni lingotti o monete reali che tieni a casa. Quando acquistiamo oro da un commerciante professionista, riceveremo certificati e assicurazioni appropriati che lo acquisterà da noi quando vogliamo vendere il nostro oro. L’oro fisico può anche essere acquistato con l’opzione di conservarlo in caveau (o anche sottoterra), ma non possiamo essere sicuri che in caso di interruzione indotta da una crisi, saremo in grado di riaverlo.

• Paper gold – è uno strumento finanziario derivato basato sul trading di oro. Questa soluzione è per certi versi più sicura, perché non dobbiamo tenere gli oggetti di valore in casa. Tuttavia, va ricordato che “paper gold” non riflette la vera quantità di oro fisico disponibile nel mondo. Pertanto, insieme alla negoziazione accelerata di contratti, potrebbero esserci speculazioni sui prezzi. Il mercato commerciale offre anche contratti per altre materie prime: rame, ferro, uranio, petrolio o anche cacao, grano, cotone e zucchero .

Valcambi, Umicore, Mint Perth? Questi sono i nomi dei produttori di lingotti d’oro più famosi al mondo. Se hai un capitale solido, meglio scegliere lingotti di peso maggiore, il costo di un grammo sarà inferiore . Ci sono lingotti d’oro al chilogrammo che ci aspettano al prezzo di un monolocale in una grande città, o forse un chilogrammo d’argento, che puoi ottenere per poco più di 4.000 PLN.

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Vuoi saperne di più su Royal Metal Investing? Leggi il nostro articolo:

★ Come investire in oro?

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Vuoi investire in materie prime? Prova la piattaforma XM

Mentos – Come investire?

Un altro modo interessante per investire è creare un account sulla piattaforma Mintos. Non tutti potrebbero averne sentito parlare, ma consente un tasso di rendimento annuo di diversi punti percentuali.

Come funziona Mentos? Questa startup estone FinTech è una piattaforma che funge da intermediario tra le società di prestito e le persone che vogliono investire i propri soldi in essa. I prestatori mettono offerte di prestito disponibili su questo scambio, le persone con un account Mintos possono investire in esso e riscuotere la percentuale di interessi maturati nel tempo.

Non è una soluzione di investimento rischiosa a causa delle sue numerose funzionalità di sicurezza. La più importante è la garanzia di riacquisto: quando il cliente non rimborsa il prestito, il prestatore lo acquista da te, quindi non perderai i tuoi soldi. I rischi non sono molto elevati e il tasso di rendimento è spesso interessante. Lo conferma il numero di utenti che si sono registrati su questa piattaforma. Ad oggi, più di 200.000 persone hanno investito 5 miliardi di euro, portando solitamente profitti fino all’11%.

Crea un account su Mintos

Esistono altre piattaforme per investire in prestiti? Un’alternativa a Mintos, per esempio, Moncera.

Investire in criptovaluta

Le criptovalute, tra le quali non solo Bitcoin è più il vincitore, ma anche, ad esempio, Ethereum, sono diventate un asset di investimento caldo negli ultimi anni.

Dopo molti anni, l’argomento, che interessava solo a un ristretto gruppo di specialisti, è diventato l’oggetto del desiderio anche tra gli investitori della domenica. Tuttavia, va ricordato che le criptovalute (soprattutto quelle meno popolari) sono un asset molto volatile e possono essere oggetto di attacchi speculativi.

Gli investitori lo hanno appreso nel 2017: Bitcoin, dopo un periodo di incredibili guadagni da $ 900 a $ 20.000, è sceso a $ 5.000 l’anno successivo. Nel 2021, il prezzo di Bitcoin ha superato i 30.000 dollari, ovvero più di 110.000 zloty polacchi.

Secondo molti economisti, questa è un’altra bolla speculativa. Gli investitori principianti dovrebbero prestare molta attenzione alle criptovalute . È meglio investire denaro in strumenti finanziari comprensibili e una comprensione approfondita delle caratteristiche delle valute elettroniche basate sulla tecnologia blockchain non è un compito facile.

Le criptovalute possono essere acquistate su speciali scambi online e conservate successivamente in portafogli virtuali o fisici. Questi portafogli fisici sono simili a un’unità flash o un’unità esterna. Bitcoin o Ethereum si possono acquistare anche presso Bitomats, ovvero “ATM” di criptovalute, ben noti nelle città polacche . Successivamente, viene caricato su un portafoglio fisico o virtuale.

L’ultimo metodo sono i CFD sulle criptovalute, grazie ai quali possiamo giocare anche in caso di calo e non doverci preoccupare di immagazzinare le nostre valute virtuali .

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Investire in immobili: affittare o lanciare?

In tempi di aumento dei prezzi delle case, molti esperti si specializzano solo in investimenti immobiliari, organizzando webinar o conferenze su questo argomento. I tempi migliori per questo tipo di investimento potrebbero essere passati. Tuttavia, potrebbero esserci ancora interessanti opportunità nel mercato immobiliare. Come si fa questo tipo di investimento?

• Investire in un appartamento in affitto a lungo/breve termine – Questo è il tipo più comune di investimento in appartamenti, quando il locatore rimborsa le rate del prestito al proprietario. L’affitto a lungo termine ti dà tranquillità, ma genera meno entrate rispetto all’affitto giornaliero. Tuttavia, la pandemia di coronavirus ha dimostrato quanto velocemente possano essere persi tutti i clienti interessati agli affitti a breve termine. La stima del rendimento di un investimento immobiliare dovrebbe essere molto attenta. Includere nei costi fissi i prezzi di riparazione, gli aumenti delle fatture o i mesi in cui l’appartamento è vuoto. La tassa di area può anche apparire in qualsiasi momento, che sarà il prossimo onere.

• Flipping – è acquistare un appartamento in una zona attraente che ha bisogno di ristoro. Dopo la ristrutturazione, l’appartamento viene venduto per il dieci percento o più. Sottraendo il prezzo di rinnovo ed eseguendo lo stesso schema più volte l’anno, puoi ottenere un tasso di rendimento interessante. Purtroppo questa faccenda è già gestita da così tante persone (che possono comprare un appartamento in 15 minuti, con contanti nelle borse) che è difficile che le piccole pinne entrino nel mercato.

raccolta di fondi

Il crowdfunding è uno screenshot sociale, spesso di natura caritatevole. Tuttavia, possiamo anche trovare la possibilità di investire in crowdfunding, ad esempio, in una piccola start-up. Spesso si tratta di un acquisto di diritti su azioni e questa mossa consente ai proprietari di startup di iniziare meglio.

Quando la società riceve i primi tocchi, inizia a guadagnare e moltiplica il suo capitale – e dopo essere entrata in borsa, le nostre azioni probabilmente diventeranno molto più costose. Spesso, con il crowdfunding degli investimenti, puoi ottenere un tasso di rendimento superiore al dieci percento. Tuttavia, quando troviamo un vero falco, i nostri profitti possono arrivare fino al 200 o al 300%.

Investimenti alternativi: arte, antiquariato, alcol

O forse investire in asset insoliti è la risposta a una recessione? Dipinti, orologi, ceramiche antiche o… whisky o vino? Questi tipi di elementi di investimento sono soggetti a una volatilità molto diversa rispetto alle obbligazioni o alle valute.

La cosa più importante è il tempo, spesso, più a lungo immagazziniamo un bene di investimento alternativo, più alto sarà il suo prezzo . Importante è anche la moda per determinati periodi storici o per un artista in particolare, che può portare ad un improvviso aumento dei prezzi dei nostri investimenti.

Gli americani più ricchi non hanno solo azioni, obbligazioni, denaro o minerali nei loro portafogli, ma anche opere d’arte o vino vintage. Nel 2014 ben il 13,5% degli investimenti dei ricchi americani era legato a forme alternative di capitale di rischio.

Fino a poco tempo, il prezzo dei dipinti polacchi più costosi venduti non superava i 5 milioni di zloty – ad esempio, stiamo parlando dell’opera “M39” di Wojciech Fangor, che costava 4,72 milioni di zloty. Tuttavia, la banca ha distrutto il “Ritratto di Marjorie Ferry” di Tamara Chimpica. A febbraio, in un’asta a Londra, questo dipinto è stato acquistato per un massimo di 82 milioni di PLN!

Investimento 2022 – Tasso di rendimento

	Potenziale tasso di rendimento annuo
Acquisto attivo di azioni	-20% – 20%
dividendi azionari	5-7%
obbligazioni	1-2%
Immobiliare	5-7%
Materiali grezzi	5-10%
depositare	0-0,5%
Investire in prestiti (come Mintos)	0-11%
Criptovaluta	-100% – 100%
Opere artistiche	0-15%

Investi in te stesso e nei tuoi figli

Alcune persone pensano in modo molto insolito e si considerano un investimento. Questo modo di pensare è corretto, perché investendo sulla nostra salute e sulle nostre competenze, possiamo guadagnare di più dopo molti anni o essere, ad esempio, pronti per avviare un’attività in proprio.

I migliori investimenti sono la formazione, buoni libri o attrezzature che ci consentano di lavorare in modo più efficiente . La salute mentale è altrettanto importante, soprattutto in situazioni di crisi difficili, quando la situazione è così instabile e per molte persone mentalmente impreparate può finire per crollare.

Anche investire nei bambini è un’idea interessante, poiché le abitudini sviluppate in loro possono rimanere con loro per tutta la vita, portando a un migliore adattamento alle condizioni socio-economiche. Vale la pena fare un deposito per tuo figlio (i tassi di interesse aumenteranno sicuramente ad un certo punto), acquistare azioni, inviarle a classi aggiuntive o insegnare loro un modo ragionevole di fare soldi.

Lascia i soldi e aspetta l’occasione

O forse è meglio non investire e aspettare con i propri soldi le grandi opportunità che si presenteranno durante la recessione? La crisi ha causato casi in cui alcune persone si stanno sbarazzando dei loro beni a un prezzo molto più basso di quello in realtà.

Può essere non solo un pianoforte rotto o posate preziose, ma anche terreno o immobile. Il vecchio trader Warren Buffett diceva sempre che durante una crisi si guadagna di più, ma basta avere i soldi per sfruttare le opportunità. Quello che auguriamo a te e a noi stessi!

fonti:

https://stat.gov.pl/wykres/1.html

https://www.pb.pl/dywidendowy-armagedon-w-wig20-988656

https://www.hbrp.pl/b/sztuka-inwestowania-w-sztuke/PKhjZjr4s

https://strefainwestorow.pl/artykuly/inwestycje-alternatywne/20200206/najdrozszy-polski-obraz-w-historii-tamara-lempicka