À medida que lentamente começamos a calcular os superávits financeiros e mês após mês mais e mais dinheiro fica em nossa conta, nos perguntamos o que fazer com isso. Deixá-los em paz diluirá seu valor, mas movimentos muito arriscados, especialmente em crises econômicas, podem acabar por perdê-los. Em que investir durante a crise? Aqui estão dezenas de maneiras de dobrar seu dinheiro em 2022.

Mesmo antes da súbita pandemia de coronavírus, que levou a uma poderosa remodelação nos mercados financeiros, a inflação na Polônia começou a subir perigosamente. Isso se deveu às baixas taxas de juros e ao consumo excessivo alimentado por dinheiro barato. No entanto, quando o misterioso vírus fez sua casa no país no Vístula para sempre, e o Conselho de Política Monetária atrasou o aumento das taxas de juros, em novembro de 2021 a inflação atingiu sua maior taxa em 20 anos, ou seja, 7,8% !

Com esse resultado da inflação, as contas de depósito e poupança não permitirão oposição à perda de valor do dinheiro. Atualmente, como as taxas de juros não são altas, investir em um depósito pode trazer juros de no máximo 1,5-2%, desde que não haja valores negativos em nossa conta …

Portanto, é impossível escapar da inflação usando esse método, sem mencionar a taxa de retorno adicional … Para obter um retorno do investimento de vários por cento, você precisa recorrer a outros investimentos. Algumas são soluções arriscadas. No que você está investindo? Vamos verificar as possibilidades individuais.

Ações, ou como investir na bolsa de valores

O mercado de ações não é apenas imagens de filmes em que corretores são mergulhados em um turbilhão de investimentos e frases engraçadas de Warren Buffett. É também uma maneira de obter uma injeção sólida de dinheiro, mesmo depois que o imposto sobre ganhos de capital de 19% for deduzido de seus ganhos.

Para iniciar sua aventura no mercado de ações, você precisará de uma conta de corretagem e um bom conhecimento. Investir com base apenas na sorte pode esgotar rapidamente seu potencial e acabaremos com enormes perdas financeiras. É por isso que é tão importante treinar regularmente, usar guias e seguir opiniões de especialistas sobre sua conta de corretagem.

Em tempos de crise, investir a longo prazo muitas vezes não é uma solução muito boa, pois empresas importantes retiram seus lucros devido a problemas financeiros. Felizmente, a situação se estabilizou em 2021 e as grandes empresas voltaram a compartilhar seus lucros com os acionistas regularmente. Em 2022, os dividendos também devem ser pagos normalmente.

Por exemplo, a PZU pagou um dividendo recorde coletado em dois anos, 3,5 PLN por ação, o que deu uma taxa de retorno de 8 a 9% na compra de títulos antes mesmo do dia do dividendo em 13 de setembro de 2021.

Além disso, se conseguirmos alcançar o índice, definitivamente sairemos por conta própria. No entanto, deve-se lembrar que olhar para o momento em que – por exemplo – o valor das ações da PKO BP será o mais baixo, na esperança de que ele suba mais tarde, pode não ser a melhor ideia. Em tempos de turbulência nos mercados financeiros, há apenas alguma incerteza, então quem procura uma bacia na bolsa pode cair nela.

Para pessoas que não querem decidir sobre uma determinada empresa, os ETFs , ou seja, fundos mútuos cujo valor se aproxima de um índice de ações inteiro, por exemplo WIG20, serão uma boa solução.

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Quer saber mais sobre o mercado de ações e a psicologia do investimento? Leia nosso artigo:

★ mercado de touro e mercado de urso. Quando você joga e quando você explode?

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Escolha uma conta de corretagem para você:

Os instrumentos financeiros oferecidos, principalmente os alavancados, correm o risco de sofrer perdas superiores ao capital investido.

Muitas contas de corretagem, por exemplo entre aquelas incluídas em nosso rating, oferecem a possibilidade de investir em mercados estrangeiros. Você sempre sonhou em ter o Facebook, Coca-Cola ou Netlfix? Agora ficou fácil!

Investir no mercado de ações – em busca de lucros aristocráticos

Voltemos por um momento à questão do dividendo, que pode ser uma forma de investimento pacífica e atraente para nós. Quando compramos ações por muitos anos com dividendos em mente, o preço atual de uma determinada empresa é de importância secundária para nós. O mais importante é a divisão anual dos lucros da empresa com seus acionistas – portanto, se quisermos investir dessa forma, temos que procurar entidades que pagam dividendos há anos.

No mercado americano existe um termo como “aristocratas de dividendos”. São empresas que compartilham regularmente seus lucros e cujo preço está subindo no longo prazo . Esse tipo de empresa é, por exemplo, a Coca-Cola.

É difícil encontrar exemplos semelhantes na Bolsa de Valores polonesa, embora existam empresas que podem se orgulhar de continuidade nos dividendos.

O nome da empresa	Em quantos anos os dividendos são pagos?
nuka	15 anos
Ascopol	14 anos
ambra	11 anos
gatinha	10 anos
Zywiec	10 anos
GPW	9 anos

Vamos dar um exemplo para ver se investir em depósito ou comprar ações com dividendos em conta é o mais lucrativo.

Você tinha 10.000 zlotys para investir e decidiu depositá-lo. Quanto dinheiro você fez depois de um ano? 10 mil 20 zlotys para chocolate. Levando em conta a inflação, na verdade foi de 9.700 PLN. Pelos mesmos 10.000 zlotys, você pode comprar, por exemplo, cerca de 170 ações da Orlen (preço no início de fevereiro de 2021) . Esta empresa de combustíveis pagou um dividendo de 3,50 PLN por ação e, assim, recebeu 600 PLN, ou exatamente 486 PLN, após dedução do imposto Belka. Assim, a taxa de retorno foi de 4,86%. Além disso, o preço das ações da Orlen subiu 30% de fevereiro a setembro de 2021.

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Quer saber mais sobre como investir em lucros? Convidamos você a ler nosso artigo:

★ O que é um dividendo? Como calcular o retorno do investimento?

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Tesouro e títulos corporativos

Se o mercado de ações for muito arriscado para nós, podemos recorrer a títulos honestos. São títulos de dívida, ou simplesmente empréstimos concedidos a empresas privadas ou ao tesouro do Estado. É concedido mediante o resgate dos títulos emitidos e a obtenção de juros apropriados em troca.

Embora os títulos sejam considerados um instrumento financeiro de baixo risco, eles podem ser levantados (junto com o lucro potencial) escolhendo títulos corporativos, ou seja, títulos de dívida emitidos por empresas privadas. Eles permitirão que você ganhe mais, mas o risco de falência corporativa é maior do que o risco de falência do estado.

Os títulos são comprados em sua conta de corretagem, embora vale a pena notar que os títulos do Tesouro são oferecidos apenas pela PKO BP Brokerage House. Você pode encontrar outras formas de compra (por exemplo, por telefone ou em uma filial) no site dedicado https://www.obligacjeskarbowe.pl/. Os títulos do governo indexados à inflação parecem particularmente atraentes .

A maior desvantagem dos títulos é o baixo retorno sobre o investimento. Os fundos ficam congelados por muitos anos e, em troca, você recebe apenas um pequeno interesse. Ao negociar ações, você pode ganhar mais – embora envolva riscos maiores.

Investir no mercado forex

Se não são ações ou títulos, talvez moedas? Você pode investir nele de maneira real – ou seja, comprando uma moeda estrangeira para vendê-la com lucro ao longo do tempo.

Você também pode negociar moedas não por meio de uma troca real, mas por meio de transações especulativas virtuais. Os CFDs são usados ​​no mercado cambial para esse fim, o que recompensa os iniciantes que estão bem preparados e as cartas que se jogam muito fundo na água.

Isso se deve principalmente ao uso de alavancagem, que permite ganhar muito sem ter uma grande contribuição privada. No entanto, também pode levar a grandes perdas.

Você pode jogar forex usando as contas de corretagem que lhe dão essa oportunidade. As plataformas de negociação não bancárias são o melhor ambiente para os comerciantes forex, graças aos baixos spreads e aplicativos móveis de alto desempenho.

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Os ativos listados com menor risco são os títulos, que – como mencionado anteriormente – são uma forma de emprestar dinheiro ao Estado ou a uma empresa privada. Para este empréstimo (por exemplo, por um ano – então será um título anual), obteremos a taxa de retorno apropriada. As ações são uma forma de investimento mais arriscada, mas podem render um retorno maior sobre o capital investido . No entanto, o mundo real do risco começa com os chamados contratos futuros (apostamos se um ativo ficará mais barato ou mais caro em determinado período) e contratos por diferença, por exemplo, no mercado cambial.

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Não sabe como comprar ações? Nada difícil! Use nosso guia:

★ Como você compra ações? Guia passo a passo

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Investir em matérias-primas

Outra sugestão é investir em matérias-primas, que é uma forma muito clássica de lidar com crises que afetam os preços da moeda ou das ações, e muitas vezes não afetam a valorização do ouro e da prata. As oportunidades de investimento encontradas em ouro estão ilustradas no gráfico abaixo.

Se tivéssemos comprado uma onça de ouro por 5.000 PLN em abril de 2019, teríamos custado 7.000 PLN um ano depois. Então, aqui estamos falando de uma taxa de retorno anual de 40% , que é um excelente resultado que só pode ser alcançado na bolsa de valores ou no mercado cambial. É claro que o ouro nem sempre registrará alturas tão vertiginosas, mas ainda assim é benéfico ter essa matéria-prima em seu portfólio de investimentos.

O ouro pode ser adquirido em duas versões:

• Ouro Físico – Neste caso, você recebe barras ou moedas reais que guarda em casa. Quando compramos ouro de um negociante profissional, recebemos certificados apropriados e garantias de que ele o comprará de nós quando quisermos vender nosso ouro. O ouro físico também pode ser comprado com a opção de armazená-lo em cofres (ou até mesmo no subsolo), mas não podemos ter certeza de que, no caso de uma interrupção induzida por uma crise, poderemos recuperá-lo.

• Paper gold – é um instrumento financeiro derivativo baseado na negociação de ouro. Essa solução é mais segura em alguns aspectos, porque não precisamos guardar objetos de valor em casa. No entanto, deve-se lembrar que o “ouro de papel” não reflete a verdadeira quantidade de ouro físico disponível no mundo. Assim, junto com a negociação acelerada de contratos, pode haver especulação de preços. O mercado comercial também oferece contratos para outras matérias-primas – cobre, ferro, urânio, petróleo ou mesmo cacau, trigo, algodão e açúcar .

Valcambi, Umicore, Mint Perth? Estes são os nomes dos mais famosos produtores de barras de ouro do mundo. Se você tiver um capital sólido, é melhor escolher barras de maior peso, o custo de um grama será menor . Há barras de ouro por quilo esperando por nós ao preço de um estúdio em uma cidade grande, ou talvez um quilo de prata, que você pode obter por pouco mais de 4.000 PLN.

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Quer saber mais sobre a Royal Metal Investing? Leia nosso artigo:

★ Como investir em ouro?

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Mentos – Como investir?

Outra forma interessante de investir é criar uma conta na plataforma Mintos. Nem todo mundo pode ter ouvido falar dele, mas permite uma taxa de retorno anual de vários por cento.

Como o Mentos funciona? Esta startup fintech estoniana é uma plataforma que atua como intermediária entre empresas de empréstimo e pessoas que desejam investir seu dinheiro nela. Os credores colocam ofertas de empréstimo disponíveis nesta bolsa, as pessoas com uma conta Mintos podem investir nela e coletar a porcentagem de juros acumulada ao longo do tempo.

Não é uma solução de investimento arriscada devido aos seus muitos recursos de segurança. O mais importante é a garantia de recompra – quando o cliente não paga o empréstimo, o credor compra de você, para que você não perca seu dinheiro. Os riscos não são muito altos e a taxa de retorno costuma ser atraente. Isso é confirmado pelo número de usuários que se registraram nesta plataforma. Até o momento, mais de 200.000 pessoas investiram 5 bilhões de euros, geralmente trazendo lucros de até 11%.

Crie uma conta no Mintos

Existem outras plataformas para investir em empréstimos? Uma alternativa ao Mintos, por exemplo, Moncera.

Investir em criptomoeda

As criptomoedas, entre as quais não apenas o Bitcoin é o vencedor, mas também, por exemplo, o Ethereum, tornaram-se um ativo de investimento quente nos últimos anos.

Depois de muitos anos, o tema, que interessava apenas a um pequeno grupo de especialistas, tornou-se objeto de desejo até mesmo entre os investidores de domingo. No entanto, deve-se lembrar que as criptomoedas (especialmente as menos populares) são um ativo muito volátil e podem estar sujeitas a ataques especulativos.

Os investidores aprenderam sobre isso em 2017 – o Bitcoin, após um período de ganhos incríveis de US$ 900 a US$ 20.000, caiu para US$ 5.000 no ano seguinte. Em 2021, o preço do Bitcoin ultrapassou US$ 30.000, ou seja, mais de 110.000 zlotys poloneses.

Segundo muitos economistas, esta é outra bolha especulativa. Investidores iniciantes devem ter muito cuidado com criptomoedas . É melhor investir dinheiro em instrumentos financeiros compreensíveis, e um entendimento completo das características das moedas eletrônicas baseadas na tecnologia blockchain não é uma tarefa fácil.

As criptomoedas podem ser compradas em bolsas online especiais e armazenadas posteriormente em carteiras virtuais ou físicas. Essas carteiras físicas são semelhantes a uma unidade flash ou unidade externa. Bitcoin ou Ethereum também podem ser comprados em Bitomats, ou seja, “ATMs” de criptomoedas, bem conhecidos nas cidades polonesas . Posteriormente, é carregado para uma carteira física ou virtual.

O último método são os CFDs em criptomoedas, graças aos quais também podemos jogar em casos de declínio e não precisamos nos preocupar em armazenar nossas moedas virtuais .

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Investir em imóveis – alugar ou trocar?

Em tempos de aumento dos preços da habitação, muitos especialistas se especializam apenas em investimentos imobiliários, organizando webinars ou conferências sobre este tema. Os melhores momentos para esse tipo de investimento podem ter acabado. No entanto, ainda pode haver oportunidades interessantes no mercado imobiliário. Como é feito esse tipo de investimento?

• Investir em um apartamento para aluguel de longo prazo / curto prazo – Este é o tipo mais comum de investimento em apartamentos, quando o locador paga as parcelas do empréstimo do proprietário. O aluguel de longo prazo lhe dá tranquilidade, mas gera menos renda do que o aluguel diário. No entanto, a pandemia de coronavírus mostrou a rapidez com que todos os clientes interessados ​​em aluguéis de curto prazo podem ser perdidos. Estimar o retorno de um investimento imobiliário deve ser muito cuidadoso. Inclua em seus custos fixos preços de reparos, aumentos de contas ou meses em que o apartamento está vazio. O imposto de área também pode aparecer a qualquer momento, que será o próximo ônus.

• Flipping – é comprar um apartamento em uma área atraente que precisa de refresco. Após a reforma, o apartamento é vendido por dez por cento ou mais. Ao subtrair o preço de renovação e realizar o mesmo esquema várias vezes ao ano, você pode obter uma taxa de retorno interessante. Infelizmente, esse negócio já é feito por tantas pessoas (que podem comprar um apartamento em 15 minutos, com dinheiro na bolsa) que fica difícil para pequenas barbatanas entrarem no mercado.

financiamento colaborativo

O crowdfunding é uma captura de tela social, geralmente de natureza beneficente. No entanto, também podemos encontrar a opção de investir em crowdfunding em, por exemplo, uma pequena empresa start-up. Muitas vezes, é uma compra de direitos de ações, e esse movimento permite que os proprietários de startups tenham um começo melhor.

Quando a empresa dá os primeiros toques, começa a ganhar e multiplica seu capital – e depois de entrar na bolsa, nossas ações provavelmente ficarão muito mais caras. Muitas vezes, com o crowdfunding de investimento, você pode obter uma taxa de retorno de mais de dez por cento. No entanto, quando encontramos um falcão real, nossos lucros podem chegar a 200 ou 300%.

Investimentos Alternativos – Arte, Antiguidades, Álcool

Ou talvez investir em ativos incomuns seja a resposta para uma recessão? Pinturas, relógios, cerâmicas antigas ou… uísque ou vinho? Esses tipos de itens de investimento estão sujeitos a volatilidade muito diferente dos títulos ou moedas.

O mais importante é o tempo, muitas vezes, quanto mais tempo armazenarmos um bem de investimento alternativo, maior será o seu preço . A moda para determinados períodos históricos ou um determinado artista também é importante, o que pode levar a um aumento repentino nos preços de nossos investimentos.

Os americanos mais ricos não têm apenas ações, títulos, dinheiro ou minérios em suas carteiras, mas também obras de arte vintage ou vinhos. Em 2014, cerca de 13,5% dos investimentos dos americanos ricos estavam vinculados a formas alternativas de capital de risco.

Até recentemente, o preço das pinturas polonesas mais caras vendidas não excedia 5 milhões de zlotys – por exemplo, estamos falando da obra “M39” de Wojciech Fangor, que custou 4,72 milhões de zlotys. No entanto, o banco destruiu o “Retrato de Marjorie Ferry” de Tamara Chimpica. Em fevereiro, em um leilão em Londres, esta pintura foi comprada por até 82 milhões de PLN!

Investimento 2022 – Taxa de Retorno

	Taxa de retorno anual potencial
Compra ativa de ações	-20% – 20%
dividendos de ações	5-7%
títulos	1-2%
Imobiliária	5-7%
Matérias-primas	5-10%
depósito	0-0,5%
Investir em empréstimos (como Mintos)	0-11%
Criptomoeda	-100% – 100%
Obras artísticas	0-15%

Invista em você e em seus filhos

Algumas pessoas pensam muito incomum e se consideram um investimento. Essa forma de pensar está correta, pois investindo em nossa saúde e habilidades, podemos ganhar mais depois de muitos anos ou estar, por exemplo, prontos para começar nosso próprio negócio.

Os melhores investimentos são treinamento, bons livros ou equipamentos que nos permitirão trabalhar com mais eficiência . A saúde mental é igualmente importante, especialmente em situações de crise difíceis, quando a situação é tão volátil e, para muitas pessoas mentalmente despreparadas, pode acabar entrando em colapso.

Investir nas crianças também é uma ideia interessante, pois os hábitos nelas desenvolvidos podem ficar com elas por toda a vida, levando a uma melhor adaptação às condições socioeconômicas. Vale a pena fazer um depósito para seu filho (as taxas de juros definitivamente aumentarão em algum momento), comprar ações, enviá-lo para aulas adicionais ou ensiná-lo uma maneira razoável de dinheiro.

Deixe o dinheiro e espere a oportunidade

Ou talvez seja melhor não investir e esperar com seu dinheiro pelas grandes oportunidades que surgirão durante a recessão? A crise causou casos em que algumas pessoas estão se desfazendo de seus bens a um preço muito mais baixo do que realmente são.

Pode ser não apenas um piano quebrado ou talheres preciosos, mas também terrenos ou imóveis. O velho trader Warren Buffett sempre disse que você ganha mais durante uma crise, mas basta ter dinheiro para aproveitar as oportunidades. O que desejamos a você e a nós mesmos!

fontes:

https://stat.gov.pl/wykres/1.html

https://www.pb.pl/dywidendowy-armagedon-w-wig20-988656

https://www.hbrp.pl/b/sztuka-inwestowania-w-sztuke/PKhjZjr4s

https://strefainwestorow.pl/artykuly/inwestycje-alternywne/20200206/najdrozszy-polski-obraz-w-historii-tamara-lempicka