حلم معظم الناس الذين يعملون بدوام كامل هو … ترك العمل والعيش على الأصول المكتسبة. الدخل السلبي يبدو وكأنه جزء من فكرة عظيمة للمستقبل – ما هو بالضبط أسلوب الكسب هذا وهل من السهل الحصول عليه؟ نسرد عدة طرق لتحقيق الدخل السلبي.

ما هو الدخل السلبي؟

في الكتب أو على الإنترنت ، يمكننا أن نجد العديد من التعريفات للدخل غير الفعال.

ومع ذلك ، فإن هذا هو الدخل الذي تحصل عليه تقريبًا دون استخدام عملك الخاص باستمرار. هذا يختلف تمامًا عما هو عليه في حالة العمل بدوام كامل لمدة 8 ساعات ، الأمر الذي يتطلب منا أن نكون مستعدين للعمل على أساس يومي.

يعتمد الدخل السلبي على إنجاز المهمة مرة واحدة للاستفادة منها لاحقًا. دعونا نأخذ مثالا على ذلك. الموسيقي الذي يلعب في المطعم كل يوم يعمل بنشاط. إذا لم يلعب يومًا ما ، فلن يتم الدفع له مقابل ذلك.

يمكن للموسيقي نفسه أيضًا أن يصنع ألبومًا يبيعه بنسخ متعددة. وبالتالي ، فإن العمل لمرة واحدة يمكن أن يجلب له دخلًا سلبيًا ، حتى بعد سنوات عديدة من مغامرته في استوديو تسجيل.

غالبًا ما ترتبط الخلافات حول تعريف الدخل السلبي بمسألة الوقت الذي نقضيه في تحقيقه. وفقًا للبعض ، فإن الفكرة وراء الدخل السلبي هي أننا لسنا مضطرين للعمل على الإطلاق لتحقيقه. كما في حالة الاستثمارات ، أسهم شركات  توزيع الأرباح  أو الأرباح من الإتاوات. يعتقد البعض الآخر أن الدخل السلبي هو مصطلح أوسع وأيضًا ، على سبيل المثال ، يمكن تضمين التعامل مع التأجير قصير الأجل أو التدوين النشط في هذا الشكل من الكسب.

ومع ذلك ، دعونا نترك هذه المناقشات ونركز على تقديم عشرات الأفكار أو نحو ذلك لتحقيق الدخل السلبي

يُطلق على الأشخاص الذين يستفيدون من الدخل السلبي أصحاب المداخيل. في أغلب الأحيان ، ينطبق هذا المصطلح على مالكي العقارات ، مما يدل على أن استئجار شقة هو الشكل الأكثر شيوعًا لبناء الدخل السلبي.

الحل الأساسي: الإيداع

الطريقة الأسهل والأكثر وضوحًا لتحقيق الدخل السلبي هي وضع أموالك في حساب إيداع أو حساب توفير. لإيداع الأموال في الوديعة ، يدفع لنا البنك فائدة معينة. إذا كانت 2٪ وقمنا بإيداع 10000 زلوتي بولندي على الوديعة ، فسنحصل على 200 زلوتي بولندي بعد عام ، مخصومًا منها ضريبة بيلكا ، وهي 19٪. لذلك سوف نحصل على زلوتي بولندي 162 نظيفًا.

في أوقات معدلات الفائدة المنخفضة (أي في 2020 و 2021) ، لا يكون للودائع معنى كبير. معدل فائدتهم هو نسبة قليلة فقط ، وهو أقل بكثير من معدل التضخم الذي يصل إلى 7٪.

من المحتمل أن يكون الدخل السلبي على الوديعة أكثر إثارة للإعجاب في عام 2022 والسنوات التالية ، لأنه من المحتمل جدًا أن تكون هناك زيادة في أسعار الفائدة . ومع ذلك ، لم يعد بإمكاننا الاعتماد على الودائع بمعدل عائد يزيد عن عشرة بالمائة ، كما كان الحال قبل عام 2000.

الدخل السلبي من العقارات

لا يستغرق الأمر سوى لحظة واحدة لوضع أموالك في الإيداع. الأمر مختلف تمامًا عن الطريقة الشعبية الثانية لتحقيق الدخل السلبي. يشترط لشراء العقارات بغرض تأجيرها:

• مراجعة العروض وفهم حالة السوق ،
• زيارة العقار (ويفضل أن يكون ذلك مع أخصائي) ،
• ترتيب الإجراءات مع كاتب العدل ،
• تجديد أو تأثيث الشقة ،
• إيجاد المستأجرين وإعداد العقد ،
• العناية بالشقة ، الإصلاحات البسيطة ، تحصيل الإيجار ، دفع الرسوم ،
• الحصول على قرض عقاري إذا لم يكن لدينا نقود كافية لشراء العقار. بدون مساهمة شخصية وجدارة ائتمانية مرضية ، سيكون من المستحيل الحصول على “رهن عقاري“.

كما ترى ، ليس من الضروري أن تكون الحياة في شقق الإيجار مجرد ورود. بالطبع ، عندما نحصل على أربع زوايا في الميراث من أجدادنا ، ولن يتسبب المستأجرون لدينا في مشاكل لسنوات ، عندها يمكننا أن نفرك أيدينا بارتياح.

ومع ذلك ، عندما انتظرنا لشهور استجابة البنك ، والآن ترتفع أسعار الفائدة (ومعها أقساط التزامنا) ، كان العقار في حالة أسوأ مما كنا نظن في الأصل ، والمستأجرين في حالة نزاع أيضًا .. ثم نأسف لعدم اتخاذ قرار بشأن الإيداع أو الاستثمار المنتظم في أسواق رأس المال.

صناديق الاستثمار

بقدر ما يتعلق الأمر بأسواق رأس المال ، فإنها توفر فرصًا كبيرة لكسب الدخل السلبي. إذا لم نرغب في فتح حساب وساطة وليس لدينا الكثير من الخبرة ، فيجب أن تكون محطتنا الأولى هي الاستثمار في الصناديق المشتركة.

لاتخاذ قرار بشأن هذا النوع من الاستثمار الرأسمالي ، يتعين علينا فتح حساب في أحد الصناديق ، وإيداع الأموال واختيار نموذج الاستثمار المناسب. قد يستثمر الصندوق بشكل محفوف بالمخاطر أو بشكل أكثر تحفظًا نيابة عنا. سيؤثر اختيار الصندوق الفرعي على معدل العائد المحقق ، وقد يكون عدة في المائة أو حتى عشرات أو نحو ذلك.

يجدر بنا أن نتذكر أن الاستثمار في الصناديق قد يؤدي إلى خسارة ، ولكن عندما يتم التخطيط لمنظورنا الاستثماري لسنوات عديدة ، فإن مخاطر الخسارة تكون أقل.

فرص سوق الأسهم

عندما لا نريد مساعدة من الصناديق في استثمار الأموال في سوق الأوراق المالية ، يمكننا أن نفعل ذلك بأنفسنا. في سياق الدخل السلبي الذي يهمنا ، يجب أن نرفض اللعب النشط في البورصة . غالبًا ما يعمل تجار Daytraders (أي الأشخاص الذين يجرون عشرات المعاملات يوميًا) بدوام كامل. إنه نشاط مرهق للغاية يتطلب توسيعًا مستمرًا للمعرفة والتحليل والاستماع إلى جميع أخبار السوق.

قد تكون الاستثمارات على المدى المتوسط ​​والطويل شكلاً من أشكال تحقيق الدخل السلبي. ومع ذلك ، فإن شراء الأصول من أجل بيعها بسعر أعلى في يوم من الأيام يمكن أن يكون مزعجًا ويتطلب المعرفة والالتزام. إذن ما هي حلول البورصة التي ستساعدنا في تحقيق دخل سلبي حقيقي؟

ثلاثة خيارات تتبادر إلى الذهن:

• الاستثمار في السندات.
• شراء أسهم شركات توزيع الأرباح لسنوات عديدة.
• الاستثمار السلبي باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة.

سندات

لنبدأ بالسندات ، وهي شكل من أشكال إقراض الأموال للدولة أو الشركات الخاصة. سوف نتلقى معدل عائد مناسب لهذا القرض. لسوء الحظ ، في كثير من الحالات ، لن يكون مبلغها أكثر إثارة للإعجاب من الفائدة المكتسبة على الودائع المصرفية.

قد تكون السندات قصيرة الأجل أو طويلة الأجل. من 3 شهور حتى 10 سنوات. يتم دفع دخلنا السلبي في شكل فائدة على فترات منتظمة ، على سبيل المثال سنويًا . يجدر بنا أن نتذكر أن سعر الفائدة على السندات يتغير حسب اضطراب السوق. بالإضافة إلى ذلك ، تنطوي سندات الشركات على مخاطر كبيرة – عندما تنهار شركة معينة ، فإن الأموال المقترضة منها لن تعود إلينا.

الاستثمار لتوزيعات الأرباح

لا نحتاج دائمًا إلى حساب وساطة لشراء السندات ، على سبيل المثال ، يمكن شراء سندات الخزانة الثابتة في فروع PKO BP. ستحتاج إلى حساب استثمار لشراء أسهم في شركات توزيع الأرباح.

يتضمن هذا النمط من كسب الدخل السلبي شراء الأوراق المالية ، والتي بفضلها سنتلقى أرباحًا كل عام ، أي توزيع أرباح الشركة على مالكي أسهمها . إذا كان سهم واحد من الشركة التي تدفع أرباحًا بانتظام يكلف 100 زلوتي بولندي في المرة الواحدة ، وكان العائد 10 زلوتي بولندي لكل سهم ، فمن الطبيعي أن يكون معدل عائدنا 10٪.

ومع ذلك ، ليس كل شيء بهذه البساطة – تقييمات الأسهم تتغير باستمرار ، وكذلك مقدار الأرباح. قد تمر سنوات أيضًا عندما تقرر الشركة عدم توزيع الأرباح. لذلك ، يجب اختيار الشركات التي لها تاريخ طويل جدًا من توزيعات الأرباح للحصول على دخل منتظم من توزيعات الأرباح.

في السوق البولندية ، هذه الشركات هي ، على سبيل المثال ، Śnieżka و Neuca و Wawel و Kęty. على أمريكا ، مدفوع. كوكا كولا.

الميزة الكبيرة للاستثمار في توزيعات الأرباح هي عادةً معدل عائد أعلى مما هو عليه في حالة الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، قد يستغرق إنشاء حساب وساطة وشراء الأسهم لسنوات أقل من 30 دقيقة. قد تبقى الأوراق المالية في حسابنا لعدة سنوات وتولد دخلاً سلبياً من أرباح الأسهم. بالإضافة إلى ذلك ، إذا ارتفع سعر السهم على مر السنين ، فسنجني الأموال من بيعها.

يمكنك شراء أسهم شركات توزيع الأرباح بدون أي عمولة من الوسطاء المذكورين أدناه.

تاريخ التحديث الأخير: 7 مارس 2022

تم إنشاء الترتيب وفقًا للعروض التي يتم اختيارها بشكل متكرر

		–	عامل؟ العقود مقابل الفروقات المتاحة على السندات الأمريكية ، تعتمد التكاليف على الأداة المحددة عمولة تداول السندات	0%؟ عمولة 0٪ على مبيعات شهرية قدرها 100000 يورو. سيتم فرض عمولة على المعاملات التي تتجاوز هذا الحد بنسبة 0.2٪ (بحد أدنى 10 يورو). عمولة تداول الأسهم	0 يورو أو 10 يورو؟ PLN 0 إذا تم فتح معاملة واحدة على الأقل لمدة 365 يومًا أو لم يكن هناك أموال في الحساب ، إذا لم يتم فتحها ادارة الحساب	اختار 424 شخصًا هذا العرض ” التحقق من “ ⊕ أضف للمقارنة ⊖ إزالة من المقارنة
eToro – حساب الاستثمار		زلوتي بولندي 0؟ PLN 0 (فقط لعملاء eToro Europe Ltd و eToro UK Ltd ولا ينطبق على المعاملات القصيرة أو ذات الرافعة المالية في الأسهم) عمولة على عقود المؤشرات	–	زلوتي بولندي 0؟ PLN 0 (فقط لعملاء eToro Europe Ltd و eToro UK Ltd ولا ينطبق على المعاملات القصيرة أو ذات الرافعة المالية في الأسهم) عمولة تداول الأسهم	زلوتي بولندي 0؟ يمكنك الانضمام إلى eToro مجانًا – يحصل كل مستخدم مسجل على حساب تجريبي مجاني بقيمة 100،000 دولار. ومع ذلك ، مثل جميع المنصات عبر الإنترنت ، تتقاضى eToro فروق أسعار ورسوم مختلفة على صفقات ودفعات معينة. ادارة الحساب	اختار 178 شخصًا هذا العرض ” التحقق من “ ⊕ أضف للمقارنة ⊖ إزالة من المقارنة	67٪ من الحسابات التي تستثمر في العقود مقابل الفروقات تخسر أموالاً
		زلوتي بولندي 0؟ عندما تتداول المؤشرات ، لا تتقاضى TMS Brokers أي رسوم للاحتفاظ بالمؤشرات الليلية (لا توجد تكاليف تمويل ، مثل SWAP). هذه أخبار جيدة جدًا للمستثمرين على المدى المتوسط ​​والطويل. التكلفة الوحيدة هي السبريد ، وهو الفرق بين سعر البيع والشراء. تحقق من فروق الأسعار في مؤشرات الأسهم في عرض TMS. عمولة على عقود المؤشرات	–	0٪ أو 0.19٪؟ عمولة PLN 0 على البورصات الأجنبية 0.19٪ أو كحد أدنى. عمولة PLN 5 على WSE عمولة تداول الأسهم	زلوتي بولندي 0؟ قد تنشأ الرسوم الوحيدة للفاتورة في حالة عدم وجود نشاط على الحساب لمدة 12 شهرًا متتاليًا. ثم ستكون رسوم صيانة الحساب 9 زلوتي بولندي شهريًا. ادارة الحساب	اختار 76 شخصًا هذا العرض ” التحقق من “ ⊕ أضف للمقارنة ⊖ إزالة من المقارنة

تحمل الأدوات المالية المعروضة ، خاصة تلك التي تتمتع برافعة مالية ، مخاطر التعرض لخسائر تزيد عن رأس المال المستثمر.

إذا كنت ترغب في توسيع نطاق معرفتك بالاستثمار من أجل الأرباح ، يرجى قراءة المقال:

ما هو توزيعات الأرباح؟ كيف تحسب عائد الاستثمار؟

ETF-y

أسلوب آخر للاستثمار في سوق الأسهم يسمح لك بكسب دخل سلبي هو الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة. هذه صناديق مدرجة في البورصة تمنحنا الفرصة للنمو جنبًا إلى جنب مع السوق بأكمله. لذلك لا يتعين علينا التفكير في اختيار الشركات الفردية ، لكننا نشتري المؤشر بأكمله.

إنه حل آمن يمكن أن يجلب لك عشرة بالمائة أو نحو ذلك من الأرباح سنويًا. عادة ما يكون السوق الواسع “أكثر حكمة” من الآراء الشخصية للمستثمر الفردي. المشكلة الوحيدة في الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة هي أنه من أجل الحصول على دخلنا ، يتعين علينا بيع أصولنا. لذلك ، ليس التنسيب الكلاسيكي لرأس المال لإبقائه يعمل وفقًا للفائدة المنتظمة.

ومع ذلك ، يجدر بنا أن نتذكر أن هناك أيضًا صناديق ETFs الموزعة ، والتي بفضلها لا يتعين علينا شراء الأسهم وبيعها باستمرار. كيف تشتري صناديق الاستثمار المتداولة؟ على سبيل المثال ، في الوسيط البولندي XTB ، الذي لا يتقاضى عمولة مقابل هذه المتعة.

برامج الانتساب والانتساب

حان الوقت لمغادرة مناطق البورصة والتفكير في طرق أخرى لتحقيق الدخل السلبي. لسوء الحظ ، غالبًا ما تكون هذه أفكارًا تتطلب إشرافًا وعملًا منتظمين.

تتمثل طريقة كسب المال حتى أثناء نومك في إنشاء موقع ويب ووضع عروض تابعة من شركاء مختلفين عليه . للحصول عليها ، تحتاج إلى إنشاء حساب على إحدى المنصات التابعة.

ما هي المنتجات التي يمكننا الترويج لها على موقعنا؟ الاحتمالات لا حصر لها ، يمكن أن تكون أجهزة منزلية أو ألعاب أو عروض سياحية أو مالية. عندما يشتري المستخدم منتجًا أو يفتح حسابًا في مكان ما بناءً على توصيتنا ، فسوف نتلقى المكافأة المناسبة من الشبكة التابعة.

لسوء الحظ ، ليس كل شيء بهذه البساطة كما يبدو للوهلة الأولى. هناك منافسة هائلة في مجال الشركات التابعة ، وإنشاء موقع ويب تتم زيارته بشكل متكرر يمكن أن يتطلب استثمارًا كبيرًا للوقت والمال. إلى جانب ذلك ، لم يتم نشر الموقع مرة واحدة ، بل يحتاج إلى التحديث والإشراف.

تسييل الإعلانات

يمكن أن يؤدي موقع الويب الذي تتم زيارته بشكل متكرر أيضًا إلى تحقيق دخل سلبي من خلال عرض الإعلانات. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، نحتاج إلى بوابة / مدونة شائعة بين المستخدمين لكسبها.

شكل آخر لكسب المال من الإعلانات هو وضع ملصقات على سيارتك أو ممتلكاتك . السيارات الأكبر حجمًا (مساحة إعلانية أكبر) ، والتي يستخدمها السائقون على الأقل عدة آلاف من الكيلومترات شهريًا ، جذابة بشكل خاص للمعلنين. يمكننا بعد ذلك الاعتماد على الدخل السلبي الذي يقارب 500 زلوتي بولندي شهريًا.

أجهزة الخدمة الذاتية

طريقة أخرى هي جميع آلات البيع وأجهزة الخدمة الذاتية التي تعمل دون تدخل منا والتزامنا. يقتصر عملنا فقط على تحديد موعد مع مالك المبنى ، ووضع المعدات وصيانتها من وقت لآخر.

على سبيل المثال ، تكلف الآلات التي تقدم المشروبات الساخنة والباردة من عدة آلاف إلى عدة آلاف من الزلوتي ، ويبلغ تأجير المساحة حوالي 500 زلوتي (كل هذا يتوقف على الموقع). وفقًا للمتخصصين ، يمكن لآلة واحدة أن تدر دخلاً يبلغ عدة آلاف من الزلوتي شهريًا. لذلك بعد عام أصبحنا قادرين على القيام بما يخصنا.

قد يتطلب الدخول في هذا العمل الحصول على المبلغ المناسب من المال. سيكون هذا هو الحال عندما لا نقرر بشأن ماكينات القهوة أو ماكينات القمار ، ولكننا نقرر غسيل السيارات بالخدمة الذاتية. يمكن أن يكلف مثل هذا الاستثمار ما يصل إلى نصف مليون زلوتي.

طرق بديلة للدخل السلبي

أخيرًا ، دعنا نلقي نظرة على الأفكار المتبقية ، والتي بفضلها يمكن أن نميل إلى تحقيق دخل سلبي.

1. تأجير المعدات – يمكنك استئجار كل شيء. من الدراجات والزوارق والكاميرات وانتهاءً بالشاحنات. ومع ذلك ، يمكن أن يستغرق مثل هذا العمل الكثير من وقتنا ، ولن يكون دخلًا سلبيًا كلاسيكيًا بعد الآن.
2. بيع الصور إلى قواعد بيانات الصور – يمكن شراء صورة تم التقاطها في كل مرة بشكل متكرر (حتى مقابل بضعة سنتات) على ما يسمى الأسهم ، أي قواعد الصور.
3. إنشاء كتاب إلكتروني ، دورة – المنافسة في هذا الجزء كبيرة ، ولكن إذا كنا متخصصين في مجال ما ، فربما يميل شخص ما إلى شراء معرفتنا وخبرتنا ، المنقولة في النص أو الشكل السمعي البصري. باستخدام مقياس مناسب ، يمكنك حتى كسب كتاب إلكتروني ، والذي يكلف ، على سبيل المثال ، 3.99 زلوتي بولندي فقط.
4. إنشاء تطبيق / لعبة – يمكن أن تجلب لنا المدفوعات الصغيرة ثروة حقيقية. ومع ذلك ، هذا اقتراح لأشخاص على دراية بالتكنولوجيا.

وما هي أفكارك لتحقيق الدخل السلبي؟

مصادر:

https://www.nerdwallet.com/article/small-business/how-to-start-a-vending-machine-business